Zróżnicowanie ofert bankowych i parabankowych na rynku wprowadza w konsternację wiele osób które chciałyby skorzystać tylko z najlepszych i sprawdzonych ofert. W Polsce nie brakuje wszak instytucji, które oferują różnego rodzaju produkty – większość z nich znajduje zastosowanie, jednak są też i takie oferty, które wydają się mocno nieuczciwe, i związane z naiwnością klienta. Jakkolwiek, wszystko jest dla ludzi – niektóre z tych produktów, mimo że na pierwszy rzut oka wydają się nieuczciwe, potrafią się przydać pod warunkiem, że są umiejętnie spożytkowane przez klienta. Wiadomo, że w tego typu sytuacjach wciąż nikt na siłę klienta nie zmusi do przyjęcia oferty, a raczej skorzystanie z takiej oferty jest tylko aktem wolnej woli klienta – cóż z tego, że czasami wprowadzonego w błąd?
Są produkty, na które warto zwrócić baczniejszą uwagę i nie dotyczą one tylko kwestii i możliwości zapożyczenia się w banku. Niełatwo jest znaleźć perełki na rynku usług bankowych, dlatego od początku warto zwracać uwagę szczególnie na ofertę, a w dalszej kolejności na to, co opisane jest w umowie zwykle bardzo drobnym maczkiem – wszelkie odstępstwa od oferty, warunki, i tym podobne. Z jakimi produktami należy postępować ostrożnie i dlaczego? Dowiesz się z dalszej części tego artykułu.
Kredyty konsolidacyjne
Kredyt konsolidacyjny! Będę mieć mniejsze oprocentowanie od teraz! – cieszy się zwykle dość naiwny klient, któremu pozostało jeszcze bardzo dużo do spłaty pozostałych zobowiązań bankowych. O, i jeszcze będę mógł wziąć dodatkowe środki! Kupię coś do domu, a co, raz się żyje! . Fakt. Raz się żyje, a potem przez resztę życia spłaca coraz wyższe raty miesięcznych zobowiązań, nieumiejętnie dostosowanych do naszych potrzeb. Kredyt konsolidacyjny to jeden z tych tricków bankowych a zwłaszcza parabankowych, które skutecznie i, załóżmy, nieumyślnie wprowadzają w błąd przeciętnego Jana Kowalskiego. Kredyt konsolidacyjny opłaca się wziąć tuż przed spłatą ostatnich rat naszego zobowiązania, jeśli chcemy wziąć dodatkową pożyczkę, na bardziej preferencyjnych warunkach, a oferowane oprocentowanie jest niższe w dłuższej perspektywie spłacania nowego zobowiązania z nową instytucją kwotowo – niż pozostałe koszty do spłacenia wynikające z poprzedniego zobowiązania. W przeciwnym wypadku, choć wciąż korzystniejszym wydaje się umieszczenie wszystkich zobowiązań w jednym banku, to jednak skutecznie traci się swój kapitał oraz doprowadza do sytuacji, w której w przeszłości skorzystaliśmy niewiele, ale oddać kwotowo będziemy musieli znacznie więcej. Jest tu jeszcze jeden czynnik wpływający na ocenę, czy nasza decyzja okazała się dla nas korzystna – a mianowicie, inflacja, która w międzyczasie trwania okresu spłacania pożyczki zwiększyła się – lub zmniejszyła. Niemniej, pomijając pewne zalety kredytów konsolidacyjnych, można by stwierdzić, że nie jest to w żaden sposób opcja preferowana dla żadnego z klientów dowolnej instytucji bankowej.
Karty kredytowe
Zawsze niosą ze sobą ryzyko w postaci nieprzemyślanego korzystania z tego produktu bankowego. Równie istotne jest to, z czyjej oferty karty kredytowej skorzystamy. Przede wszystkim, warto jest korzystać ze sprawdzonych źródeł, czyli banków, z pominięciem pozostałych instytucji. Dzięki dobrej ofercie karty kredytowej możemy uzyskać niewygórowane oprocentowanie, które będzie miało znaczenie przy cyklicznej spłacie powstałego zobowiązania. Powodem, dla którego warto jest posiadać kartę kredytową, jest możliwość wyrobienia sobie tak zwanej historii kredytowej w BIKu, dzięki której w przyszłości łatwiej będzie nam ubiegać się o stosowny kredyt, powiedzmy, na mieszkanie. Z drugiej strony, do stworzenia pomyślnej historii kredytowej należy termino spłacać swoje zobowiązania, a także starać się rozsądnie korzystać z takiej opcji. Wszystko jest dla ludzi, jak powiadają.
Karty płatnicze
Lepiej jest postawić na Visę niż Maestro, ponieważ Visą zapłacimy praktycznie na całym świecie w przeciwieństwie do tej drugiej opcji. Kierując się wyborem karty płatniczej, warto upewnić się, że zapłacimy nią w internecie. Bez takiej opcji trudno będzie nam zarezerwować lot, czy hotel, a nawet jeśli, będzie nas to kosztować znacznie więcej. Nawet jeśli mamy dostęp do płatności typu BLIK, wciąż powinniśmy mieć możlwość dokonywania transakcji internetowych z wykorzystaniem trzycyfrowego kodu bezpieczeństwa z tyłu karty.
Niektóre konta bankowe
To jest temat długi jak rzeka. Warto rozeznać się, które konta bankowe nie są obciążone dodatkowymi opłatami wynikającymi z prowadzenia rachunków. Kiedyś to mogło być nawe uzasadnione, taka opłata, kiedy pani siedząca w okienku ręcznie wprowadzała dany przelew. Dzisiaj, w dobie transakcji internetowych i ogólnego dostępu do internetu, każdy sam wykonuje te czynności, stąd opłata za prowadzenie rachunku wydaje się bezzasadna. Niektóre banki oferują zwolnienie z opłat za kartę płatniczą czy za rachunek, o ile będzie na konto wpływało comiesięczne wynagrodzenie, a kartą wykonamy pewną ilość transakcji. O ile jesteśmy osobami aktywnymi zawodowo, ani jedno, ani drugie w większej perspektywie nie powinno stanowić problemu. Problem pojawi się, kiedy wynagrodzenie przestanie pojawiać się na naszym koncie, albo będziemy zmuszeni w jakiś sposób do korzystania głównie z gotówki, niż z karty.
W ten oto sposób podsumowaliśmy najważniejsze produkty oraz pułapki, których warto uniknąć podczas podejmowania decyzji i wyboru interesujących nas produktów. W rzeczywistości jest więcej rzeczy, na które warto zwrócić uwagę – ściślej związane są one z samym bankiem, jakością świadczonych usług i tym podobnych, jednak te kwestie pozostawiamy już osobom zainteresowanym lub odsyłamy do pozostałych naszych artykułów, które pozwolą zapoznać się z tym, na co jeszcze warto zwrócić uwagę przy wyborze danego produktu bankowego.